被視為引領全球新一輪技術與產業變革的區塊鏈，已成為金融機構重點佈局的領域。相較於其他技術，區塊鏈與金融業的升級需求更為契合，在推動金融科技化的過程中扮演關鍵角色。根據艾瑞諮詢發布的《太古宙－2019 年中國區塊鏈金融行業研究報告》，目前區塊鏈技術已實際應用於供應鏈金融、資產管理、支付清算及金融風控等多個領域。
將區塊鏈技術與銀行具體業務場景結合，其重要性日益凸顯，同時也成為銀行面臨的挑戰。浦發銀行資訊科技部副總經理萬化近日接受《中國經營報》採訪時指出：「單靠區塊鏈技術本身能發揮的作用有限；目前已開始出現區塊鏈與物聯網、AI、大數據等技術融合的『區塊鏈+』模式，從而催生出新的業務形態。」
作為新興技術，區塊鏈仍存在許多不確定性。萬化建議，銀行在探索與應用區塊鏈時，應注意創新技術可能帶來的技術與業務風險，例如可在特定的沙盒環境中先行試點，待方案逐步完善成熟後，再推廣應用。
區塊鏈賦能開放銀行
《中國經營報》：在您看來，區塊鏈技術的發展對銀行業務意味著什麼？
萬化：區塊鏈技術是構建可信環境的全新基礎設施，能夠催生新的生產關係組織模式與商業模式。傳統銀行長期在各種金融關係中扮演信任中介的角色。隨著區塊鏈技術發展，它將作為新一代金融基礎設施，推動實現以資料驅動的開放銀行，重構商業生態，為銀行創造全新價值。
同時我們也觀察到，單一的區塊鏈技術作用有限；當前已開始出現區塊鏈與物聯網、AI、大數據等創新技術融合的「區塊鏈+」模式，進而孕育新型業務。在此背景下，銀行更需朝向開放模式轉型，構建生態共同體，積極擁抱技術，探索新的多方共贏點。
《中國經營報》：截至目前，貴行已嘗試將區塊鏈融入哪些業務場景？
萬化：浦發銀行自 2016 年起便緊跟區塊鏈技術的研究與應用探索，參與了數位票據交易平台的建設，並見證了首筆基於區塊鏈的數位票據完成發行與流轉的全生命週期。
自 2017 年 9 月起，我行加入中國貿易金融區塊鏈聯盟，探索區塊鏈在貿易金融領域的應用。該平台實現了基於區塊鏈的銀行間福費廷與信用證交易，透過區塊鏈技術在確保交易可信的前提下，加速流程，提升效率。
2018 年，浦發銀行正式成立創新實驗室，將區塊鏈列為重點研究課題，持續深化相關探索。我們與合作夥伴百度公司聯合打造了兼容多技術框架的「立體鏈網」區塊鏈應用平台，並於 2018 年底上線。該平台率先兼容多種區塊鏈框架，支援 Ethereum（ETH）、Fabric、百度超級鏈，並採用插拔式架構，提供涵蓋多場景、兼容多標準的統一框架。
《中國經營報》：目前貴行在區塊鏈領域的人才配置情況如何？
萬化：浦發銀行自 2016 年啟動區塊鏈探索，並於 2018 年成立創新實驗室，以課題組形式開展區塊鏈技術的研究與應用探索。目前，區塊鏈課題組團隊在專業技術研究與應用推廣上各有側重；未來我行將進一步加大投入，打造一支具備自主掌控與創新能力的專業團隊。
在實踐與探索中積累經驗
《中國經營報》：在您看來，不同規模的銀行應如何將區塊鏈技術與具體業務結合？
萬化：區塊鏈技術本身具有多方參與的特性，採用去中心化（或多中心化）的組織形式，強調共享與協作，各方都能參與並在聯盟中扮演獨特角色。另一方面，區塊鏈也有一定的技術門檻，對於聯盟的主導方而言，其在技術與業務規則上擁有較大的話語權。
不同規模的銀行都可以透過各種方式參與區塊鏈聯盟，但都必須在實踐中持續積累技術、業務與人才經驗，未來才能在聯盟中更有效地發揮主導作用。
《中國經營報》：據悉，金融機構對區塊鏈普遍持謹慎態度，您認為原因何在？目前尚存在哪些瓶頸？
萬化：區塊鏈技術存在所謂的「不可能三角」問題——即難以同時兼顧「去中心化、安全性和高效能」。在去中心化特性下，需要參與各方達成共識，以確保一致與安全。此外，區塊鏈在效能處理方面仍有提升空間。
區塊鏈是多種技術的整合，涵蓋密碼學、分散式系統等多個領域，也存在多種技術框架。金融機構若想完全掌握底層技術，需要投入相當的人力與時間，才能從靈活應用走向自主掌控。
此外，目前區塊鏈技術框架眾多：公有鏈如 Ethereum（ETH）、EOS 等；聯盟鏈則有 Fabric、Quorum 等；還有各方基於開源版本優化的框架。目前尚未形成統一的技術標準，也缺乏成熟的跨鏈解決方案，因此整個生態呈現「群雄並起」的格局。區塊鏈聯盟生態內的業務管理、協同等議題，也在一定程度上制約了其發展。
《中國經營報》：作為新興技術，銀行在應用區塊鏈過程中應注意哪些事項？
萬化：區塊鏈技術仍處於持續發展階段，當前的主要脈絡仍是創新試點與應用探索，必須緊密結合具體場景，以場景為切入點，加強底層技術的研究與優化。同時，仍需審慎評估創新應用可能衍生的技術與業務風險，可在特定沙盒環境中先行試點，待方案逐步完善成熟後再推廣，並在實踐中持續培養專業團隊。