Blockchain, một công nghệ mới được kỳ vọng sẽ dẫn dắt làn sóng đổi mới và chuyển đổi ngành toàn cầu, đã trở thành lĩnh vực trọng điểm được các tổ chức tài chính tích cực triển khai. So với các công nghệ khác, blockchain có mức độ phù hợp cao hơn với nhu cầu nâng cấp của ngành tài chính, từ đó đóng vai trò then chốt trong quá trình hiện đại hóa công nghệ của ngành này. Theo Báo cáo nghiên cứu ngành tài chính blockchain Trung Quốc 2019 “Thái Cổ Thống” do iResearch phát hành, công nghệ blockchain hiện đã được ứng dụng trong nhiều lĩnh vực như tài chính chuỗi cung ứng, quản lý tài sản, thanh toán và kiểm soát rủi ro tài chính.
Việc tích hợp công nghệ blockchain vào các hoạt động nghiệp vụ cụ thể của ngân hàng ngày càng trở nên quan trọng, đồng thời cũng là một thách thức không nhỏ. Gần đây, ông Vạn Hóa – Phó Tổng Giám đốc Ban Công nghệ Thông tin Ngân hàng Phát triển Thượng Hải (SPDB), trong cuộc phỏng vấn với Báo Kinh doanh Trung Quốc, đã nhận định: “Tác dụng của riêng công nghệ blockchain khá hạn chế. Hiện nay, mô hình ‘blockchain+’ – kết hợp blockchain với các công nghệ đột phá như Internet vạn vật (IoT), trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (big data) – đang bắt đầu hình thành, từ đó tạo ra các mô hình kinh doanh mới.”
Là một công nghệ mới, blockchain vẫn còn nhiều yếu tố chưa chắc chắn. Ông Vạn Hóa khuyến nghị các ngân hàng, trong quá trình khám phá và ứng dụng blockchain, cần lưu ý cả rủi ro kỹ thuật lẫn rủi ro nghiệp vụ khi triển khai các công nghệ mới. Chẳng hạn, có thể tiến hành thử nghiệm trước trong môi trường sandbox được kiểm soát, sau đó từng bước hoàn thiện và làm chủ công nghệ trước khi mở rộng quy mô triển khai.
Blockchain thúc đẩy mô hình ngân hàng mở
Báo Kinh doanh Trung Quốc: Theo ông, sự phát triển của công nghệ blockchain có ý nghĩa như thế nào đối với hoạt động kinh doanh ngân hàng?
Ông Vạn Hóa: Công nghệ blockchain tạo ra một nền tảng mới cho môi trường đáng tin cậy. Dựa trên blockchain, chúng ta có thể hình thành các mô hình tổ chức quan hệ sản xuất và mô hình kinh doanh mới. Trong mô hình truyền thống, ngân hàng đóng vai trò trung gian tin cậy giữa các bên trong các giao dịch tài chính. Cùng với sự phát triển của blockchain, công nghệ này sẽ trở thành cơ sở hạ tầng tài chính thế hệ mới, giúp hiện thực hóa mô hình ngân hàng mở dựa trên dữ liệu, tái cấu trúc hệ sinh thái thương mại và mang lại giá trị mới cho các ngân hàng thương mại.
Đồng thời, chúng ta cũng thấy rằng tác dụng của riêng blockchain khá hạn chế. Hiện nay, mô hình “blockchain+” – kết hợp blockchain với các công nghệ như IoT, AI và big data – đang bắt đầu xuất hiện, tạo ra các mô hình kinh doanh mới. Trong bối cảnh này, các ngân hàng cần chuyển mình theo hướng mở hơn, xây dựng cộng đồng hệ sinh thái và sẵn sàng đón nhận công nghệ để khám phá những điểm cùng có lợi mới.
Báo Kinh doanh Trung Quốc: Đến nay, ngân hàng của ông đã thử nghiệm tích hợp blockchain vào những nghiệp vụ cụ thể nào?
Ông Vạn Hóa: Từ năm 2016, SPDB đã tích cực theo dõi, nghiên cứu và khám phá ứng dụng công nghệ blockchain. Chúng tôi đã tham gia xây dựng nền tảng giao dịch vé số kỹ thuật số và thực hiện giao dịch phát hành, lưu thông vé số kỹ thuật số dựa trên blockchain đầu tiên trên toàn bộ vòng đời.
Kể từ tháng 9/2017, SPDB đã tham gia Liên minh Blockchain Tài chính Thương mại Trung Quốc để khám phá ứng dụng blockchain trong lĩnh vực tài chính thương mại. Nền tảng này triển khai các giao dịch chiết khấu (forfaiting) và thư tín dụng giữa các ngân hàng dựa trên blockchain, giúp tăng tốc quy trình và nâng cao hiệu quả giao dịch, đồng thời đảm bảo tính tin cậy của nội dung giao dịch.
Năm 2018, SPDB chính thức thành lập Phòng Thí nghiệm Đổi mới, lấy công nghệ blockchain làm chủ đề nghiên cứu trọng điểm và tiếp tục đẩy mạnh các hoạt động nghiên cứu, khám phá trong lĩnh vực này. Cùng với đối tác là Baidu, SPDB đã ra mắt nền tảng ứng dụng blockchain “Mạng lưới chuỗi đa chiều” tương thích với nhiều framework công nghệ vào cuối năm 2018. Đây là một trong những nền tảng đầu tiên hỗ trợ đa framework blockchain, bao gồm Ethereum, Fabric và Baidu Super Chain, đồng thời hỗ trợ cơ chế plug-and-play cho các framework blockchain, cung cấp một khuôn khổ thống nhất, đa tình huống và tương thích với nhiều tiêu chuẩn.
Báo Kinh doanh Trung Quốc: Hiện nay, ngân hàng của ông đã bố trí nhân lực như thế nào trong lĩnh vực blockchain?
Ông Vạn Hóa: SPDB bắt đầu khám phá lĩnh vực blockchain từ năm 2016 và thành lập Phòng Thí nghiệm Đổi mới vào năm 2018, tiến hành nghiên cứu và khám phá ứng dụng công nghệ blockchain thông qua các nhóm đề tài đổi mới. Hiện nay, nhóm đề tài blockchain của SPDB tập trung vào cả nghiên cứu chuyên sâu kỹ thuật lẫn phổ biến ứng dụng. Trong thời gian tới, SPDB sẽ tiếp tục tăng cường đầu tư vào lĩnh vực blockchain nhằm xây dựng một đội ngũ kỹ thuật chuyên nghiệp, có khả năng làm chủ và đổi mới độc lập.
Tích lũy kinh nghiệm qua thực tiễn và khám phá
Báo Kinh doanh Trung Quốc: Theo ông, các ngân hàng có quy mô khác nhau nên kết hợp công nghệ blockchain với nghiệp vụ cụ thể như thế nào?
Ông Vạn Hóa: Bản thân công nghệ blockchain đòi hỏi sự tham gia của nhiều bên, vận hành theo mô hình phi tập trung (hoặc đa tập trung), nhấn mạnh vào việc chia sẻ và hợp tác. Mỗi bên đều có thể tham gia và đảm nhận một vai trò nhất định trong liên minh. Mặt khác, blockchain cũng có một ngưỡng kỹ thuật nhất định. Đối với bên chủ đạo trong liên minh, họ sẽ nắm giữ quyền quyết định đối với các quy tắc kỹ thuật và nghiệp vụ của liên minh.
Các ngân hàng có quy mô khác nhau đều có thể tham gia vào liên minh blockchain theo những cách thức phù hợp. Tất cả đều cần không ngừng tích lũy kinh nghiệm về kỹ thuật, nghiệp vụ và nhân lực thông qua thực tiễn và khám phá, từ đó mới có thể phát huy tốt hơn vai trò chủ đạo trong liên minh blockchain.
Báo Kinh doanh Trung Quốc: Được biết, các tổ chức tài chính khá thận trọng khi triển khai blockchain. Theo ông, nguyên nhân nào khiến họ duy trì thái độ này? Hiện nay vẫn còn những trở ngại nào?
Ông Vạn Hóa: Công nghệ blockchain đối mặt với “vấn đề tam giác bất khả thi” – tức là không thể đồng thời đạt được cả ba đặc tính: phi tập trung, an toàn và hiệu năng cao. Trong điều kiện phi tập trung, các bên tham gia phải đạt được sự đồng thuận để đảm bảo tính nhất quán, từ đó mới đảm bảo được tính an toàn. Ngoài ra, hiệu năng xử lý của blockchain vẫn cần được cải thiện và đột phá thêm.
Blockchain là một ứng dụng tích hợp nhiều công nghệ, liên quan đến mật mã học, kiến trúc phân tán và nhiều lĩnh vực kỹ thuật khác, đồng thời tồn tại nhiều framework công nghệ khác nhau. Để làm chủ hoàn toàn công nghệ blockchain ở tầng nền, các tổ chức tài chính cần đầu tư đáng kể nhân lực và thời gian, chuyển từ việc sử dụng linh hoạt sang làm chủ hoàn toàn.
Ngoài ra, hiện có rất nhiều framework blockchain: các blockchain công khai như Ethereum, EOS; các blockchain liên minh như Fabric, Quorum; cũng như các framework được các bên tối ưu hóa dựa trên mã nguồn mở. Hiện chưa có một tiêu chuẩn kỹ thuật thống nhất, đồng thời cũng thiếu các giải pháp cross-chain trưởng thành, dẫn đến cục diện “các anh hùng tranh bá” trong toàn bộ hệ sinh thái blockchain. Các vấn đề liên quan đến quản lý nghiệp vụ và phối hợp trong hệ sinh thái liên minh blockchain cũng sẽ phần nào cản trở sự phát triển.
Báo Kinh doanh Trung Quốc: Là một công nghệ mới nổi, các ngân hàng cần lưu ý điều gì khi áp dụng blockchain?
Ông Vạn Hóa: Công nghệ blockchain hiện vẫn đang trong giai đoạn phát triển không ngừng. Ở giai đoạn hiện tại, trọng tâm chủ yếu vẫn là các sáng kiến thử nghiệm đổi mới và khám phá ứng dụng. Do đó, cần gắn kết chặt chẽ với các tình huống ứng dụng cụ thể, lấy tình huống làm điểm khởi đầu để tăng cường nghiên cứu và tối ưu hóa ở tầng kỹ thuật nền tảng. Đồng thời, vẫn cần cân nhắc cả rủi ro kỹ thuật lẫn rủi ro nghiệp vụ khi triển khai các công nghệ mới. Có thể tiến hành thử nghiệm trước trong môi trường sandbox được kiểm soát, sau đó từng bước hoàn thiện và làm chủ công nghệ trước khi mở rộng quy mô triển khai, đồng thời không ngừng đào tạo đội ngũ chuyên gia thông qua thực tiễn.