Blokzincir teknolojisi, küresel çapta yeni bir teknolojik ve endüstriyel dönüşümün öncüsü olarak kabul ediliyor ve finans kuruluşlarının stratejik odak noktalarından biri haline geldi. Diğer teknolojilere kıyasla, finans sektörünün gelişim ihtiyaçlarıyla daha uyumlu olan blokzincir, sektörün dijital dönüşüm sürecinde kilit rol oynuyor. Ai Rui Consulting tarafından yayınlanan “Taigu Zhou – 2019 Çin Blokzincir Finans Sektörü Araştırma Raporu”na göre, blokzincir teknolojisi şimdiden tedarik zinciri finansmanı, varlık yönetimi, ödeme sistemleri ve finansal risk yönetimi gibi alanlarda uygulanmaya başlandı.
Blokzincirin bankacılık sektöründeki belirli senaryolarla entegrasyonunun önemi her geçen gün artarken, bu durum aynı zamanda bankalar için bir zorluk teşkil ediyor. Yakın zamanda Shanghai Pudong Development Bank (SPDB) Bilgi Teknolojileri Müdürlüğü Başkan Yardımcısı Wan Hua, “Zhongguo Jingying Bao” gazetesine yaptığı açıklamada şunları söyledi: “Tek başına blokzincir teknolojisinin sağladığı faydalar sınırlıdır. Günümüzde IoT, yapay zekâ (AI) ve büyük veri gibi yenilikçi teknolojilerle birleşen ‘Blokzincir+’ modeli ortaya çıkmış durumda. Bu model, yeni iş modellerinin doğmasına olanak tanıyor.”
Yeni bir teknoloji olarak blokzincir, hâlâ birçok belirsizlik barındırıyor. Wan Hua, bankaların blokzinciri keşfederken ve uygularken, yenilikçi teknolojilerin beraberinde getirdiği teknik ve iş risklerine dikkat etmelerini öneriyor. Örneğin, belirli bir sandbox ortamında önce pilot uygulamalar hayata geçirilebilir. Bu uygulamalar adım adım geliştirilip olgunlaştıktan sonra yaygınlaştırılabilir.
Blokzincir, Açık Bankacılığa Güç Katıyor
“Zhongguo Jingying Bao”: Blokzincir teknolojisinin gelişimi, bankacılık işlemleri için ne anlama geliyor?
Wan Hua: Blokzincir teknolojisi, güvenilir ortamlar için yeni bir temel oluşturuyor. Bu teknoloji sayesinde yeni üretim ilişkileri, organizasyon modelleri ve iş modelleri ortaya çıkabiliyor. Geleneksel bankacılık işlemleri, farklı finansal ilişkiler arasında güven aracılığı görevi görür. Blokzincirin gelişmesiyle birlikte, bu teknoloji yeni nesil bir finans altyapısı işlevi görerek veri odaklı açık bankacılığı hayata geçirecek, ticari ekosistemi yeniden şekillendirecek ve ticari bankalara yeni değerler kazandıracak.
Ayrıca, tek başına blokzincirin katkısının sınırlı olduğunu görüyoruz. Günümüzde IoT, yapay zekâ (AI) ve büyük veri gibi yenilikçi teknolojilerle birleşen “Blokzincir+” modeli, yeni iş modellerinin doğmasına yol açıyor. Bu bağlamda bankalar��n daha açık bir yapıya bürünmesi, ekosistem ortaklıkları kurması, teknolojiyi benimsemesi ve yeni ortak kazanç alanları keşfetmesi gerekiyor.
“Zhongguo Jingying Bao”: Bankanız şu ana kadar blokzincir teknolojisini hangi iş senaryolarına entegre etmeye çalıştı?
Wan Hua: SPDB, 2016 yılından bu yana blokzincir teknolojisi üzerine araştırmalar yapıyor ve uygulama denemeleri gerçekleştiriyor. Dijital senet işlem platformunun kurulmasına katılarak, blokzincir tabanlı ilk dijital senedin ihraç edilmesi ve dolaşımının tam yaşam döngüsünü gerçekleştirdik.
Eylül 2017’den itibaren SPDB, Çin Ticaret Finansı Blokzincir İttifakı’na katıldı ve blokzincirin ticaret finansı alanında uygulanması üzerine çalışmalar yürüttü. Bu platform, blokzincir teknolojisiyle bankalar arası forfaiting ve akreditif işlemlerini gerçekleştiriyor. Blokzincir sayesinde işlem içeriğinin güvenilirliği sağlanırken, süreçler hızlanıyor ve işlem verimliliği artıyor.
2018 yılında SPDB resmi olarak Yenilik Laboratuvarı’nı kurdu ve blokzincir teknolojisini laboratuvarın öncelikli araştırma konularından biri ilan etti. Bu alanda sürekli araştırma ve keşif çalışmalarını sürdürüyoruz. Yenilik Laboratuvarı ortağı Baidu ile birlikte geliştirilen, çoklu teknoloji çerçevesini destekleyen “Üç Boyutlu Zincir Ağı” blokzincir uygulama platformu 2018 sonunda faaliyete geçti. Bu platform, Ethereum, Fabric ve Baidu Süper Zinciri gibi farklı blokzincir çerçevelerini destekliyor, tak-çıkar şeklinde değiştirilebilir yapı sunuyor ve çoklu senaryolara yönelik kapsamlı, çoklu standart uyumlu birleşik bir çerçeve sağlıyor.
“Zhongguo Jingying Bao”: Bankanızın blokzincir alanındaki insan kaynağı durumu nedir?
Wan Hua: SPDB, 2016’dan beri blokzincir alanında keşif çalışmaları yapıyor. 2018’de Yenilik Laboratuvarı’nı kurarak blokzincir teknolojisi üzerine araştırma ve uygulama denemelerini proje grubu formatında yürütmeye başladık. Şu anda blokzincir proje grubu, teknik uzmanlık araştırması ve uygulama yayılımı gibi alanlara odaklanıyor. Gelecekte SPDB, blokzincir alanına daha fazla yatırım yaparak, kendi kendini yönetebilen ve yenilik üretebilen uzman bir teknik ekip oluşturmayı hedefliyor.
Uygulama ve Keşif Sürecinde Deneyim Kazanmak
“Zhongguo Jingying Bao”: Farklı büyüklükteki bankaların blokzincir teknolojisini belirli iş süreçleriyle nasıl birleştirebileceğini düşünüyorsunuz?
Wan Hua: Blokzincir teknolojisi zaten çok katılımcılı bir yapıya sahip ve merkezi olmayan (çok merkezli) bir organizasyon biçimini benimsiyor. Bu teknoloji, paydaşlar arası paylaşımı ve iş birliğini vurguluyor. Her taraf bu ittifakta yer alabilir ve belirli roller üstlenebilir. Öte yandan, blokzincir belirli bir teknik bariyer içeriyor. Blokzincir ittifakının lider kuruluşu, bu ittifakın teknik ve iş kuralları üzerinde belirli bir sözleşme yetkisine sahip oluyor.
Farklı büyüklükteki bankalar, blokzincir ittifaklarına farklı şekillerde katılabilir. Ancak blokzincir ittifaklarında lider rol üstlenebilmek için teknik, iş ve insan kaynağı açısından deneyim kazanmak amacıyla uygulama ve keşif süreçlerinde sürekli çaba sarf etmeleri gerekiyor.
“Zhongguo Jingying Bao”: Finans kurumlarının blokzincir alanında oldukça tedbirli davrandıkları biliniyor. Bu tedbirli yaklaşımın sebepleri nelerdir? Şu anda hangi engeller mevcut?
Wan Hua: Blokzincir teknolojisi “imkansız üçlü” (blockchain trilemma) ile karşı karşıya; yani “merkeziyetsizlik, güvenlik ve yüksek performans” özelliklerinin üçü birden aynı anda tam olarak sağlanamıyor. Merkeziyetsizlik altında, tutarlılığı ve güvenliği sağlamak için tüm katılımcıların mutabakata varması gerekiyor. Ayrıca, blokzincirin işlem performansı açısından daha fazla gelişmeye ihtiyacı var.
Blokzincir, kriptografi ve dağıtık sistemler gibi çok sayıda teknoloji alanını kapsayan entegre bir uygulamadır. Ayrıca çeşitli teknik çerçeveler de bulunuyor. Finans kurumlarının blokzincir teknolojisinin altyapısını tam anlamıyla kavrayabilmesi için belirli insan kaynağı ve zaman yatırımları gerekiyor. Böylece esnek uygulamalardan, kendi kendini yönetebilme ve yenilik üretme kapasitesine ulaşılabilir.
Ayrıca, şu anda çok sayıda blokzincir teknik çerçevesi mevcut: Genel ağlar (public chains) arasında Ethereum ve EOS bulunurken, konsorsiyum ağları (consortium chains) arasında Fabric ve Quorum yer alıyor. Bazı kuruluşlar temel açık kaynak sürümlerini optimize ederek kendi çerçevelerini geliştirmiş durumda. Şu ana kadar birleşik bir teknik standart ortaya çıkmadı. Aynı zamanda olgun çapraz zincir (cross-chain) çözümleri de eksik. Bu nedenle blokzincir genel ekosistemi “çoklu liderlik” durumu sergiliyor. Blokzincir ittifakı ekosisteminde iş yönetimi ve iş birliği gibi konular da kısmen gelişimi sınırlandırıyor.
“Zhongguo Jingying Bao”: Yeni bir teknoloji olarak, bankalar blokzincir teknolojisini uygularken nelere dikkat etmeli?
Wan Hua: Blokzincir teknolojisi şu anda hâlâ gelişim aşamasında. Bu nedenle günümüzde çoğunlukla yenilikçi pilot projeler ve uygulama keşifleri öncelikli. Bu süreçte belirli uygulama senaryolarına bağlı kalınmalı ve senaryo odaklı yaklaşımla teknik altyapının araştırılması ve optimizasyonu güçlendirilmeli. Aynı zamanda yenilikçi teknolojilerin getirdiği teknik ve iş riskleri de değerlendirilmeli. Örneğin belirli bir sandbox ortamında önce pilot uygulamalar gerçekleştirilebilir. Bu uygulamalar adım adım geliştirilip olgunlaştırıldıktan sonra yaygınlaştırılabilir. Bu süreçte uzman ekiplerin sürekli olarak yetiştirilmesi de son derece önemli.