ว่าน ฮัว แผนกเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคารผู่ฟา: รูปแบบ “บล็อกเชน+” กำลังสร้างระบบนิเวศของธนาคารขึ้นใหม่

ในฐานะเทคโนโลยีใหม่ที่คาดว่าจะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในระดับโลก บล็อกเชนได้กลายเป็นหนึ่งในประเด็นหลักที่สถาบันการเงินต่างให้ความสำคัญในการวางกลยุทธ์ เทคโนโลยีบล็อกเชนมีความสอดคล้องกับความต้องการในการยกระดับภาคการเงินมากกว่าเทคโนโลยีอื่นๆ และมีบทบาทสำคัญในการปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน รายงาน “Aeon – รายงานอุตสาหกรรมการเงินบล็อกเชนของจีน ปี 2019” โดย iResearch Consulting ระบุว่า ปัจจุบันบล็อกเชนถูกนำไปประยุกต์ใช้ในหลายด้าน เช่น การเงินห่วงโซ่อุปทาน การจัดการสินทรัพย์ การชำระเงิน และการควบคุมความเสี่ยงทางการเงิน

การผสานบล็อกเชนเข้ากับบริบทการทำงานของธนาคารมีความสำคัญเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ และยังเป็นความท้าทายสำคัญด้วย ล่าสุด นายหว่าน ฮวา รองกรรมการผู้จัดการฝ่ายเทคโนโลยีสารสนเทศของธนาคารพัฒนาเซี่ยงไฮ้ปู่ตง (SPD Bank) ให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ China Business News ว่า “บล็อกเชนเพียงอย่างเดียวมีศักยภาพจำกัด ขณะนี้เริ่มปรากฏแนวคิด ‘บล็อกเชน+’ ซึ่งเป็นการผสานบล็อกเชนกับเทคโนโลยีอื่นๆ เช่น IoT, AI และ Big Data เพื่อสร้างรูปแบบธุรกิจใหม่”

ในฐานะเทคโนโลยีเกิดใหม่ บล็อกเชนยังมีความไม่แน่นอนหลายประการ นายหว่าน ฮวาแนะนำให้ธนาคารระมัดระวังความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีและธุรกิจจากการทดลองใช้บล็อกเชน โดยอาจเริ่มจากสภาพแวดล้อมแซนด์บอกซ์ ก่อนจะพัฒนาและขยายไปสู่การใช้งานจริงเมื่อมีความพร้อม

บล็อกเชนขับเคลื่อน Open Banking

China Business News: เทคโนโลยีบล็อกเชนมีความหมายต่อธุรกิจธนาคารอย่างไร?

นายหว่าน ฮวา: บล็อกเชนคือโครงสร้างพื้นฐานใหม่สำหรับสร้างสภาพแวดล้อมที่น่าเชื่อถือ ซึ่งสามารถนำไปสู่รูปแบบการจัดระเบียบการผลิตและรูปแบบธุรกิจใหม่ ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลางแห่งความไว้วางใจในความสัมพันธ์ทางการเงิน แต่ด้วยบล็อกเชน โครงสร้างพื้นฐานทางการเงินรุ่นใหม่นี้จะช่วยขับเคลื่อน Open Banking ที่ใช้ข้อมูลเป็นฐาน ปฏิรูประบบนิเวศทางธุรกิจ และสร้างคุณค่าใหม่ให้ธนาคารพาณิชย์

นอกจากนี้ บล็อกเชนเพียงอย่างเดียวมีศักยภาพจำกัด แนวโน้ม ‘บล็อกเชน+’ ที่ผสานกับ IoT, AI และ Big Data กำลังเกิดขึ้นเพื่อสร้างรูปแบบธุรกิจใหม่ ธนาคารจึงต้องปรับตัวสู่รูปแบบที่เปิดกว้างมากขึ้น สร้าง ‘ชุมชนระบบนิเวศ’ ยอมรับเทคโนโลยีใหม่ และหาจุดร่วมเพื่อสร้างประโยชน์ร่วมกัน

China Business News: จนถึงปัจจุบัน ธนาคารได้ทดลองใช้บล็อกเชนกับธุรกิจใดบ้าง?

นายหว่าน ฮวา: ตั้งแต่ปี 2016 SPD Bank ติดตามการวิจัยและประยุกต์ใช้บล็อกเชนอย่างใกล้ชิด เรามีส่วนร่วมในการพัฒนาแพลตฟอร์มซื้อขายบิลดิจิทัล และเป็นผู้บุกเบิกการออกและหมุนเวียนบิลดิจิทัลบนบล็อกเชนตลอดวงจรชีวิต

ตั้งแต่กันยายน 2017 เราเข้าร่วม China Trade Finance Blockchain Alliance เพื่อสำรวจการประยุกต์ใช้บล็อกเชนด้านการเงินการค้า แพลตฟอร์มนี้รองรับการซื้อขาย Forfaiting และ Letter of Credit ระหว่างธนาคารผ่านบล็อกเชน ซึ่งช่วยเร่งกระบวนการและเพิ่มประสิทธิภาพ โดยยังคงความน่าเชื่อถือของธุรกรรม

ในปี 2018 SPD Bank จัดตั้ง Innovation Lab โดยกำหนดบล็อกเชนเป็นหัวข้อวิจัยหลัก เราดำเนินการวิจัยและสำรวจอย่างต่อเนื่อง ร่วมกับ Baidu เราพัฒนาและเปิดตัวแพลตฟอร์มบล็อกเชน “Stereo Chain Network” ที่รองรับหลายเฟรมเวิร์ก ภายในสิ้นปี 2018 แพลตฟอร์มรองรับ Ethereum, Fabric และ Baidu Superchain พร้อมระบบ plug-and-play สำหรับเพิ่ม/ลดเฟรมเวิร์ก และให้บริการกรอบการทำงานที่เป็นมาตรฐานสำหรับหลายสถานการณ์

China Business News: ปัจจุบัน ธนาคารจัดสรรบุคลากรด้านบล็อกเชนอย่างไร?

นายหว่าน ฮวา: SPD Bank เริ่มสำรวจบล็อกเชนตั้งแต่ปี 2016 และจัดตั้ง Innovation Lab ในปี 2018 เพื่อวิจัยและประยุกต์ใช้บล็อกเชนผ่าน ‘กลุ่มวิจัยโครงการนวัตกรรม’ ทีมบล็อกเชนของเรามุ่งเน้นทั้งการวิจัยเชิงเทคนิคและการส่งเสริมการใช้งานจริง เราจะเพิ่มการลงทุนด้านบล็อกเชนอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างทีมผู้เชี่ยวชาญที่สามารถควบคุมและพัฒนานวัตกรรมได้ด้วยตนเอง

สะสมประสบการณ์ผ่านการลงมือทำ

China Business News: ธนาคารขนาดต่างกันควรผสานบล็อกเชนกับธุรกิจอย่างไร?

นายหว่าน ฮวา: โดยธรรมชาติ บล็อกเชนเป็นเทคโนโลยีที่มีผู้มีส่วนร่วมหลายฝ่าย ใช้รูปแบบการจัดองค์กรแบบกระจ��ยศูนย์ มุ่งเน้นการแบ่งปันและทำงานร่วมกัน ซึ่งทุกฝ่ายสามารถเข้าร่วมและมีบทบาทในเครือข่ายได้ ในขณะเดียวกัน บล็อกเชนมีระดับความยากทางเทคนิคสูง ผู้นำเครือข่ายจึงมีอำนาจกำหนดกฎเกณฑ์ด้านเทคนิคและธุรกิจ

ธนาคารขนาดต่างกันสามารถเข้าร่วมเครือข่ายบล็อกเชนได้หลายวิธี สิ่งสำคัญคือทุกฝ่ายต้องสะสมประสบการณ์ด้านเทคโนโลยี ธุรกิจ และบุคลากรผ่านการลงมือทำและสำรวจ เพื่อให้สามารถเป็นผู้นำในเครือข่ายบล็อกเชนได้อย่างมีประสิทธิภาพ

China Business News: เหตุใดสถาบันการเงินจึงยังระมัดระวังต่อบล็อกเชน และมีอุปสรรคใดบ้าง?

นายหว่าน ฮวา: บล็อกเชนเผชิญกับ “ปัญหาสามเหลี่ยมที่เป็นไปไม่ได้” คือไม่สามารถบรรลุการกระจายศูนย์ ความปลอดภัย และประสิทธิภาพสูงได้พร้อมกัน ภายใต้การกระจายศูนย์ ต้องอาศัยฉันทามติระหว่างผู้มีส่วนร่วมทั้งหมดเพื่อความสอดคล้องและปลอดภัย นอกจากนี้ ประสิทธิภาพการประมวลผลของบล็อกเชนยังต้องได้รับการพัฒนาต่อไป

บล็อกเชนเป็นการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีแบบบูรณาการที่เกี่ยวข้องกับหลายสาขา เช่น วิทยาการเข้ารหัสลับและระบบแบบกระจาย และมีเฟรมเวิร์กเทคโนโลยีหลายแบบ สถาบันการเงินจึงต้องลงทุนด้านบุคลากรและเวลาเพียงพอ เพื่อให้เข้าใจและควบคุมเทคโนโลยีระดับล่างได้อย่างแท้จริง และยกระดับจาก “การประยุกต์ใช้” สู่ “การควบคุมด้วยตนเอง”

นอกจากนี้ ปัจจุบันมีเฟรมเวิร์กบล็อกเชนจำนวนมาก เช่น บล็อกเชนสาธารณะอย่าง Ethereum และ EOS บล็อกเชนแบบคอนซอร์เซียมอย่าง Fabric และ Quorum รวมถึงเฟรมเวิร์กอื่นๆ ที่พัฒนาจากโอเพนซอร์ส ซึ่งยังไม่มีมาตรฐานเทคโนโลยีที่เป็นเอกภาพ และขาดโซลูชันข้ามบล็อกเชนที่สมบูรณ์ ทำให้ระบบนิเวศบล็อกเชนมีลักษณะ “การแข่งขันกันอย่างดุเดือด” ปัญหาด้านการจัดการธุรกิจและการประสานงานภายในเครือข่ายจึงส่งผลต่อการเติบโต

China Business News: ธนาคารควรระมัดระวังประเด็นใดในการประยุกต์ใช้บล็อกเชน?

นายหว่าน ฮวา: บล็อกเชนยังอยู่ในช่วงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง แนวทางหลักจึงเน้นการทดลองนวัตกรรมและสำรวจการประยุกต์ใช้ โดยต้องผสานกับสถานการณ์การใช้งานจริง และใช้สถานการณ์เป็นฐานเพื่อเสริมการวิจัยและปรับปรุงเทคโนโลยีระดับล่าง ต้องพิจารณาความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีและธุรกิจที่อาจเกิดขึ้น เริ่มจากสภาพแวดล้อมแซนด์บอกซ์ ก่อนปรับปรุงให้สมบูรณ์และขยายสู่การใช้งานทั่วไป พร้อมทั้งพัฒนาทีมผู้เชี่ยวชาญไปด้วย