DeFi的世界版图

加密货币领域在发展中国家（新兴经济体）发展逐步壮大已经成为了一个共识。今天我们想聊的就是这一领域中的DeFi板块。

和发达国家相比，发展中国家对DeFi的需求其实是更大一些，但是由于一些客观条件的局限，比如货币贬值、网络不便利等问题，DeFi的应用并没有很好地吸引到最需要他们的用户。本文由烤仔联盟支持。

根据SimilarWeb数据统计，目前所有DeFi DApp的流量排名，上个月发展中国家仅占10％，而发达国家则占28％。

10大DeFi协议中排名前5位的流量来源 来源DeFi Pulse

这个数据统计仅分析了几十种协议其中的10种，汇总了排名前五的流量来源，但是也足以反映出发展中国家DeFi发展不到位的问题。Balancer上来自新兴经济体的用户数量最多，34％，Uniswap的数量最少，因为所有主要流量来源均来自发达国家，其中美国在十个项目中的八个中名列前茅。

当然，网站访问量不是衡量用户的最佳方法，网站访问者不一定是协议的实际用户，而且很多人会使用VPN改变定位。

DeFi，趋势已来 

虽然DeFi上更多的用户来自发达国家，但从谷歌趋势看出，发展中国家的人们对DeFi的兴趣也日益浓厚。截止今年3月，尼日利亚和泰国是过去12个月中搜索“去中心化金融”最多的两个国家。 

Xend Finance的创始人Ugochukwu Aronu表示，基于货币贬值等问题，DeFi激起了尼日利亚很多年轻人的兴趣，“这些人喜欢尝试新事物”。根据《世界人口评论》的数据，尼日利亚的平均年龄为18.1岁，美国为38.1岁。

* Xend Finance是一个为非洲国家的信用合作社提供支持的平台。

此外，诸如LocalBitcoins.com之类的比特币相关网站也在发展中国家得到越来越多的采用，哥伦比亚、墨西哥、肯尼亚和埃及的当地数字货币交易量都即将破纪录。

比特币门户

比特币采用率的提高应该是采用DeFi的主要标志，因为最主流的加密货币通常是用户接触其它加密货币和DApp的门户。

萨尔瓦多比特币小镇Bitcoin Beach的一位发言人向《卫报》（The Defiant）讲述了加密货币经济的说法，“6个月内我们会看到更广更大的DeFi。”

以太坊layer 2和其它gas比较低的layer 1可能有助于人均GDP较低的国家使用DeFi。 

BSC上的借贷协议Venus的热门搜索国家中，发展中国家占比最高，阿根廷在2月份的访问量中占9％，其次是中国、土耳其、泰国和秘鲁。 

监管不确定性

更严格的监管环境也可能推动发展中国家采用DeFi。 

美国财政部的FinCEN在12月提出了一项立法，该法案将要求货币服务企业遵守增强“了解客户”和记录保存的要求，包括交易对手的名称和地址。由于DeFi协议无法提供任何协议，因此与托管平台（如Coinbase）的集成可能不合法。此后，美国总统乔·拜登（Joe Biden）冻结了特朗普政府所有待处理的法规，包括FinCEN的提议，但模棱两可使得DeFi服务难以自信地前进。

金融行动工作组（Financial Action Task Force）也已起草了旅行规则，委员会的38个国家/地区的成员几乎不属于发展中国家/地区，该指南将要求虚拟资产提供商（VASP）与其他VASP和其他VASP共享有关其客户的信息。

美国监管机构表示，大多数代币都是证券，但没有提供明确的框架来明确指出哪些是和不是。法律将加密货币归类为资产，这意味着每笔交易都需要征税以获取资本收益。加密公司缺乏监管的明确性和不友好的商业环境可能会推动其他地方的创新。 

铺平道路

投资者和企业家正在寻求满足新兴市场对金融服务的需求，Xend Finance的创始人Aronu就是一个例子。 

“我们在Xend Finance上能够为他们做的一件事就是创建一个系统，信用合作社可以将他们的资金放到一起，并将其保存在我们的系统中，” Aronu告诉The Defiant。

阿罗努（Aronu）来自尼日利亚，对通货膨胀并不陌生。该国在一月份的消费者物价指数上涨了16％。尼日利亚奈拉汇率的贬值在一定程度上加剧了加密货币在该国的普及。

Xend Finance将信用合作社的资产存入稳定币，以保护资金免于贬值。然后，该协议将资产纳入资产，“将其放入不同的DeFi协议中，最好的协议将为他们提供最佳的APY，” Aronu解释说，他为客户提供“进入国际货币市场的权限，消除了中间商之类的东西，消除了诸如此类的东西”银行。”

移动驱动采用

风险投资公司Arcanum Capital的创始合伙人Karthik Bupathi上个月发起了一个1000万美元的风险基金，专注于支持新兴市场的区块链技术开发。他表示，新兴市场的DeFi革命将是移动性的。 

资金不足的人群中，具有互联网连接的智能手机的普及率正在飙升。根据GSMA报告，到2025年，智能手机在全球的普及率将达到80％，促成这一增长的国家包括印度，印度尼西亚，巴基斯坦和墨西哥。印度拥有的最便宜的移动宽带价格的世界，据英国广播公司。 

“人们有一个建立自己的前端/ UI / UX的市场，专门针对他们的目标市场，” Bupathi押注获胜的DeFi应用程序将在移动平台上发布，他对《卫报》表示。“我们正在寻找可以扩展这些基础协议当前涵盖的某些服务的项目的人们，并真的相信针对UX的项目的增长机会也很大，尤其是从创收的角度来看。”

Dharma吸收了支付给客户的10％的利息，但抽象化了对Compound Finance协议的使用，这是专注于UX的DeFi产品的一个很好的例子。

走向DeFi

Aronu产品与Bupathi愿景之间的一条共同路线是建立在已建立的DeFi协议之上，试图与Aave或Compound的深厚流动性竞争可能只会失去效率。在新兴市场中获胜可能意味着通过特定于人口统计学的用户体验将用户带入DeFi的现有世界。 

那些拥有手机但没有传统银行服务的人可能会完全错过DeFi。

阿鲁努（Aronu）的兄弟在美国过去三年半的时间里一直在医学领域工作，他说：“从那时起，我不记得去银行存钱了，一切都通过加密货币进行。它使生活变得如此轻松。”