央行数字货币（CBDC）五重意义，帮助小微企业更好发展

7月10日，复旦教授张纯信在2020世界人工智能大会上发表演讲，他指出央行数字货币五重意义，可更好帮助小微企业。

第一，提高交易效率。CBDC大幅降低处理和储存成本，增强可追踪和防伪能力。英格兰央行研究发现发行GDP总量的30%的CBDC，经提高效率，将永久提高GDP 3%。

第二，降低风险。主权数字货币可监控、可监管、合规性高，价值稳定。公司通证随公司运营、市场变化波动，做不到稳定的记账单位、价值储存方式或会面交换媒介，包括增值的时候也不一定合适。

第三，优化支付。微信和支付宝占据着中国线上支付96%的市场，但微信和支付宝都属于转账媒介，具有一定的运营成本和商业风险，CBDC的出现，可以帮助传统银行业来改善竞争，占据市场，帮小微企业减少成本与风险。

第四，智能货币。中国大多数小微企业严重依赖影子银行，融资成本高且不易监管。区块链具有可追溯、不可篡改的特点，这让CBDC透明且易监管，可追踪、监控或限制资金用途，大幅降低小微企业融资风险与成本，提高放款意愿，做到真正的精准贷款和融资。

第五，普惠金融。8亿公民基本100%依赖现金并基本没有银行服务。电子钱包无盲点，且可兼容计息货币，小额贷款和信贷。CBDC可以提高现金利用率，鼓励消费并增加总体经济活动。

这次疫情对所有行业进行了冲击，实体经济遭受到了巨大的打击，全球各个国家的GDP都有所衰退。在美国，过去一个月的时间内就有2200万人失业，2/3的小微企业拿不出3个月的运营资金，虽然美国做了一次又一次的量化宽松，用3500亿去帮助小微企业，但因为无法保证资金流入到小微企业手中，所以都失败了。

而利用CBDC来帮助小微企业，由央行直接对接小微企业，减少中间环节，保证资金流入小微企业中来，确保小微企业得到帮助。