经历了多年的探索发展，2019年随着各类行业应用频繁落地，区块链技术进入产业转折期。区块链技术被视为未来自主创新的重要突破口，从政府、监管机构到企业单位，都已将其上升至战略层面。
从实践层面来看，金融机构的区块链应用多集中在自身业务体系的区块链化升级和跨机构主体之间的联盟协作两个层面。业内普遍认为，区块链技术实际上解决的是多主体之间信任和数据流通问题。数字经济时代，新的市场环境下，跨机构之间的协作将面临哪些新的问题和趋势？区块链将如何切入进一步促进行业发展？
“要降低技术门槛、更好地实现机构主体之间的协同合作，开源是一种有效的方式。开源是更加彻底的开放形式，也是分布式商业模式应有特性。构建开源生态对拓展区块链应用场景、促进区块链技术的应用创新有着重要作用。”微众银行分布式商业科技发展部副总经理、区块链负责人范瑞彬在接受《中国经营报》记者采访时如上表示。
破解主体信任及数据流通难题
《中国经营报》：随着数字化转型加速，区块链应用创新成为金融机构科技创新的重要突破口。目前区块链技术在金融领域的场景应用体现在哪些方面？对传统金融机构业务发展带来哪些影响？
范瑞彬：区块链在本质上有一项重要能力，就是更好地促进多方主体之间数据安全、可信、高效的流通。
数字经济时代，数据是数字化的前提，数据流通是数据价值体现的关键，而要实现数据流通，最重要的是确保数据的安全、可信和高效。目前，数据孤岛的问题突出，数据的价值并未充分发挥出来。区块链对于数据安全、高效、可信的流通具有重要的促进作用。
区块链技术在解决信息流通方面的优势，使其在金融行业中的实践更加领先和丰富，在风控管理、供应链金融、跨境金融服务等场景领域都已形成较为成熟的业务模式。
提升金融机构风控管理能力。小微企业融资难、融资贵长期以来都是世界性难题，最主要的原因是传统信贷模式下金融机构缺少有效的技术工具，可以高效、低成本、全方位地掌握小微企业运营情况。借助区块链技术，金融机构可以对接多维度数据，甚至通过数字的开放平台将小微企纳入平台的生态体系中，全方位深入企业生产经营的场景中，能够更清晰、直接地了解企业，提高对小微企业金融服务的质量和能力。
供应链金融也是区块链技术应用较为成熟的场景之一。产业上下游供应链的链条较长，但以前的供应链金融仅能做到核心企业和一级供应商之间。受客观因素影响，核心企业信用难以向多层供应商传递，供应链上大部分中小微企业难以被覆盖。
区块链技术能帮助金融机构实现对核心企业的信用分割和流转到供应链上下游的最末端企业，提高金融机构对末端小微企金融服务能力，进而帮助核心企业建立更加稳健、高质量的供应链链条，提升企业核心竞争力。
微众银行作为新型的互联网银行，早在成立之初就开始了区块链技术应用的探索和实践。微众银行很多时候是作为连接器，与很多金融机构对接，2016年微众银行联合合作伙伴推出金融机构间对账平台，运用区块链技术降低金融机构间对账成本，提升效率。现在很多金融机构与微众银行合作之初，都会考虑从对账场景切入，可以提升B端合作伙伴之间的效率、大大降低成本。
《中国经营报》：传统金融机构在区块链发展方面还存在哪些痛点？应该如何应对？
范瑞彬：从行业整体来看，目前区块链技术在应用层面的发展面临三大痛点。
一是技术关。区块链作为一项新兴技术虽然备受各界关注，但门槛相对偏高，每家企业如果需要使用以区块链作为技术支撑的应用都要从头开始建设，成本高且效率低。
现在很多企业在做区块链基础设施建设，目的就是降低行业技术门槛，帮助企业快速、低成本地掌握新技术。
二是应用场景关。并非所有场景都适合使用区块链，企业需要结合其自身业务需求，发掘需要各方协作且能降低成本、提高质效的场景。相比技术方面的痛点，场景建设难度更大，且周期更长。
三是监管法规。创新的同时也会面临新的风险，希望监管层能针对这种新技术建立监管沙箱，给一些合法合规地创新、找新场景的企业提供尝试空间，这对行业将会是非常大的促进。
构建开源生态圈
《中国经营报》：目前多数金融机构通过建立联盟链的形式以实现区块链技术的应用创新。在这一背景下，怎样才能推进区块链技术创新的快速发展？未来将有何趋势？
范瑞彬：当下大的国际纷争背景之下，技术创新非常重要，但单凭企业单打独斗是无法取胜的，需要通过开源的方式构建产业生态圈，全面提升企业在领域内的竞争力。
就区块链技术来说，开源能够帮助企业低成本、快速地掌握技术能力，更重要的是开源的免费平台能够帮助企业直接实践运用区块链技术，节约时间、资金和人力成本，提升开发效率，将新技术快速应用到产品中，形成企业的竞争力。
2019年以来，随着数字化转型加速，传统金融机构开放银行建设已成为主流趋势。实际上，开放的形式很多，如API接口、SDK、H5页面等方式，都是在与别的主体进行信息交互，以推进业务发展。
从未来发展趋势来看，仅仅开放是不够的，更进一步的方式即开源。开源是更加彻底的一种开放形式，可以直接将代码在平台上开放，同时联合各相关参与方构建一个有机的生态圈，为参与主体提供技术和平台支撑，让平台上的开源项目更加有生命力。开源是支持创新的有效途径。
微众银行“连接者”的定位使其在开源生态建设上有着先天优势。微众银行应业务发展需求而成立的联盟链本身就是多方协作的区块链。要想充分发挥联盟链的价值，首先要合作伙伴的认可、了解和使用，而开源就是实现这一目标的最好方式。
目前国内很多机构都在进行区块链开源底层平台建设，微众银行联合金链盟开源工作组成员一同研发并开源的FISCO BCOS是广受欢迎的联盟链底层平台，也是目前BSN中唯一的国产联盟链底层平台。其融合了分布式架构、分布式存储、点对点网络协议、加密算法、共识算法、智能合约以及虚拟机等多种技术，且支持并行多链的平行扩展，可让开发者在极短时间内搭建联盟链，并快速开发应用。
区块链技术从底层平台开源切入，降低技术准入门槛的同时也扩大了适用的应用场景，各领域开发者都可以根据自身需求进行应用创新。最明显的变化是，开源后各种市场主体开始进入，包括科技公司、培训机构、软件商、医疗机构等，参与方越多，可适用的应用场景愈加广泛，市场活力被大大激发。
截至目前，FISCO BCOS开源生态圈中汇聚社区成员逾万人、企业数量逾500家，超60个应用在生产环境中运行，涉及多个行业，其中物联网等领域的应用创新仍在快速成长中。
《中国经营报》：区块链底层平台的开源如何支撑金融机构科技创新？对分布式商业模式构建有何意义？
范瑞彬：开源是推进区块链技术应用创新的一种方法。真正实现应用落地，必须要将区块链与大数据、云计算、AI等多种技术工具融合。
数据是基础，大数据技术解决数据的收集和挖掘，云计算和AI是提高性能、降低成本的手段。开源是理念、思路和方法，通过区块链底层技术的开源，促进战略及业务的发展。
实际上，微众银行金融科技的“ABCD”（AI-人工智能；Blockchain-区块链；Cloud Computing-云计算；Big Data-大数据）四大战略板块均已实现全面开源。
开源不仅是区块链技术应用创新的“推助器”，更是分布式商业模式的内在要求，而区块链是支持分布式商业的基础设施。经历了过去集中式、连锁式和共享式的商业模式演变后，分布式商业模式将是未来大势所趋。
我们认为，分布式商业模式是由多个具有对等地位的商业利益共同体所建立的新型生产关系，本身具有区块链和开源的特性。以区块链为底层支撑的分布式商业模式，可以打通多方协作主体之间的“孤岛”，实现取长补短、数据共享。
在分布式商业模式中，各参与主体地位都是对等的。在参与过程中，机构主体需要找到解决自身业务痛点的方法和发现企业自身的价值，才能更好地实现跨机构协作和业务创新。这也是构建开源生态圈，集合更多参与主体的前提基础。
来源：中国经营报
作者：秦玉芳
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